개인투자용 국채 투자하는 방법, 미래에셋증권 개인투자용국채 정리

 

불확실한 시장 속에서 원금 손실 걱정은 줄이고, 안정적인 수익과 세제 혜택까지 챙길 수 있는 투자처 없을까 고민 중이신가요? 저도 같은 고민으로 시작해서 알게 된 게 바로 개인투자용 국채예요. 최근 미래에셋증권에서 판매 중인 개인투자용 국채가 재테크 커뮤니티에서 입소문 나고 있길래, 저도 직접 계좌 개설하고 청약해봤습니다.

 

🏃거두절미하고 미래에셋증권 직접 가 보시면 되잖아요? 공식 홈페이지 바로가보십쇼.

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처음엔 국채라 어렵게만 느껴졌는데, 알고 보면 아주 간단하게 모바일 앱으로 계좌 개설하고 투자까지 가능해요. 오늘은 ‘개인투자용 국채’의 기본 개념부터 투자 방법, 혜택, 주의사항까지 쭉 정리해드릴게요! 자세한 내용 본문에서 시작됩니다.

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개인투자용 국채란?

정부가 발행하는 국채를 개인 전용 전용계좌를 통해서만 청약할 수 있도록 설계된 투자 상품이에요. 기존의 채권 투자보다 훨씬 안정적이고, 만기까지 보유하면 세제 혜택까지 받을 수 있어 장기투자자에게 특히 유리해요.

• 매입 자격: 전용계좌를 보유한 개인만 가능 (1인 1계좌 원칙)
• 연간 매입 한도: 1인당 2억원 (최소 10만원부터 가능)
• 발행 종목: 5년물 / 10년물 / 20년물
• 이자 지급: 만기 시 원금과 이자를 일괄 수령 (보유 기간 중 이자 없음)
• 적용 금리:
  • 만기보유 시 → 표면금리 + 가산금리 (연 복리)
  • 중도환매 시 → 표면금리 (단리), 가산금리 및 복리혜택 없음
• 세제 혜택: 만기보유 시 이자소득 14% 분리과세 (지방세 포함 총 15.4%)
• 중도환매: 매입 1년 이후부터 가능 (한도 내 선착순)
• 유통 제한: 상속·유증·강제집행 외 소유권 이전 불가

한 마디로 그냥 나라가 판매하는 적금이라고 생각하면 쉬운거에요. 5년 만기 적금, 10년 만기 적금, 20년 만기 적금 등등~ 근데 이 적금을 사고팔수도 있다는 점이 다른 거지요.

개인투자용 국채의 주요 장점 5가지

개인투자용 국채에는 5가지 장점이 있습니다. 저는 적금에 투자하느니 국채를 사는 게 훨씬 더 이득이라고 생각하는 데 사람들 이상하게 적금을 하더라고요? ㅋㅋ

 

1. 안정성과 수익성을 동시에

국가가 발행하는 채권이기 때문에 신용등급 AAA, 안전성은 매우 높아요. 그리고 정해진 금리를 만기까지 복리로 적용받으니, 수익도 확정적이죠.

 

2. 복리이자 + 가산금리 적용

단순한 표면금리만 받는 게 아니라, 만기보유 시 ‘가산금리’까지 복리로 붙습니다. 복리의 마법, 아시죠? 오래 투자할수록 효과는 확실히 커져요.

 

3. 분리과세 혜택으로 절세까지

연간 최대 2억 원까지 이자소득 분리과세(14% + 1.4%)가 가능해서, 다른 금융소득과 합산되지 않아요. 종합소득세 부담 줄이기에 제격입니다.

 

4. 중도환매 가능성

1년 보유 후부터는 월 단위로 중도환매 신청도 가능해요. 다만, 이 경우 복리나 가산금리는 적용되지 않고, 단리 기준으로만 계산돼요.

 

5. 개인도 쉽게 청약 가능

예전엔 국채는 기관만 투자할 수 있다는 이미지가 있었지만, 이젠 M-STOCK 앱이나 모바일 웹에서 전용계좌만 개설하면 개인도 쉽게 투자할 수 있어요.

투자 방법 설명

1. 전용계좌 개설: 미래에셋증권 M-STOCK 앱 또는 모바일웹에서 ‘개인투자용 국채 전용계좌’를 개설합니다. (1인 1계좌, 전 금융기관 통합 기준)
2. 국채 청약: 청약 가능 기간에 앱에서 원하는 기간(5년/10년/20년) 및 금액을 선택 후 청약합니다.
3. 배정 결과 확인: 청약 마감 후, 월간 발행한도 초과 시 아래 기준으로 배정됩니다 1단계: 청약자 전원 300만 원씩 일괄 배정 2단계: 잔여 물량은 비례 배정

일단 미래에셋증권 계좌가 필요하겠죠? 미리 앱 받으셔서 계좌 만드시면 됩니다.

 

중도환매 vs 만기보유 차이점

구분	만기보유	중도환매
보유기간	만기까지 보유	매입 1년 후 환매 가능
금리적용	표면금리 + 가산금리 / 연복리	표면금리 / 단리
세제혜택	분리과세(15.4%)	일반 과세
수익성	높음	낮음

 

즉, 중도환매는 가능하긴 하지만 가급적 만기까지 가져가는 게 이득입니다!

중요! 세제혜택은 언제까지?

현재 개인투자용 국채의 이자소득 분리과세 혜택은 2027년 12월 31일까지 매입한 금액에만 적용돼요. 이후에는 세법 개정에 따라 달라질 수 있으니, 늦지 않게 준비하시는 걸 추천드려요. 

 

개인적으로, 이 상품은 예적금 이율에 만족 못하고, 채권 투자는 어려워서 망설이던 분들께 정말 추천드리고 싶어요. 저도 이걸 계기로 장기 안전자산 포트폴리오를 하나 완성했다는 기분이 들었어요. 이렇게 돈 모아가는거죠!! 부자 가즈아ㅏㅏ