가장 수익률 좋은 퇴직연금 TOP3 종류 여기서 총 비교분석!

 

“내 퇴직연금, 어디에 넣어야 가장 많이 불어날까?” 회사 다니면서 가장 자주 듣는 질문 중 하나예요. 저도 회사를 다니다 보니 퇴직연금에 쌓이는 돈이 제법 되더라고요. 그런데 그 돈이 그냥 '예금'처럼 묶여서 굴러가지 않는 걸 보고 깜짝 놀랐어요.

 

🏃아직 퇴직연금 종류가 무엇인지 모르는 분들은 아래 퇴직급여제도 설명을 자세히 보세요.

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퇴직연금도 '운용 전략'에 따라 수익률이 완전히 달라집니다. 그래서 저는 퇴직연금 운용 방식을 꼼꼼히 살펴보고 직접 상품 변경도 해봤는데요, 오늘은 가장 수익률이 좋은 퇴직연금 TOP3를 비교해드릴게요. 자세한 내용 본문에서 시작합니다.

💊퇴직연금 TOP3 정보 바로가기

퇴직연금 기본 구조부터 간단히 정리!

먼저, 퇴직연금은 크게 아래 세 가지로 나뉘어요.

• DB형(확정급여형): 회사가 알아서 굴리고, 퇴직할 때 받을 금액이 확정
• DC형(확정기여형): 회사가 일정 금액 넣어주고, 내가 운용
• IRP(개인형퇴직연금): 퇴사 후 직접 관리하거나, 개인이 추가로 적립하는 형태

 

여기서 진짜 수익률이 갈리는 건 DC형과 IRP예요. 왜냐하면 내가 어디에 투자하느냐에 따라 결과가 완전히 달라지니까요. 이제 진짜 수익률 높은 퇴직연금 운영 방식 TOP3를 볼 시간입니다.

TOP 1: 글로벌 ETF에 투자하는 IRP

수익률 상위권의 핵심 전략은 ‘저비용 글로벌 ETF 운용’

최근 3년간 퇴직연금 수익률 1위 상품군은 대부분 미국이나 글로벌 지수를 추종하는 ETF 중심의 IRP 계좌였어요. 예를 들면 S&P500 ETF, 나스닥100 ETF, 글로벌 배당 ETF 등이죠.

 

IRP는 자유롭게 종목을 고를 수 있기 때문에, 글로벌 주식에 분산 투자하고 장기 보유하면 안정성과 수익성을 모두 잡을 수 있어요. 수익률은 연 7~10% 이상도 가능하죠. 단점이라면, 본인이 직접 운용해야 한다는 점!

TOP 2: TDF (Target Date Fund) 중심의 DC형

투자 초보자라면 TDF가 진리!

TDF는 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 포트폴리오를 조정해주는 펀드입니다. 처음에는 주식 비중이 높다가 은퇴에 가까워질수록 채권 비중을 늘리며 안정성을 높이죠.

특히 DC형 퇴직연금에서 국내 TDF 시리즈(예: 삼성 한국형 TDF, 미래에셋 TDF)가 최근 몇 년간 평균 수익률 5~8%를 꾸준히 기록하고 있어요. 자동 조정되니 신경 쓸 필요도 없고, 리밸런싱도 알아서 됩니다.

TOP 3: 연금보험 대비 높은 수익의 실적배당형 적립식펀드

원금보장은 없지만, 안정적 펀드 선택으로 장기 수익 추구

보험사들이 판매하는 실적배당형 적립식펀드는 주식형, 혼합형, 채권형으로 나뉘고, 적절한 펀드 조합만 잘 고르면 평균 4~6% 수익률을 기대할 수 있어요.

저는 개인적으로 해외채권 30%, 배당형 주식펀드 70%로 구성해 5년간 평균 6.5% 수익을 냈는데요, 너무 공격적으로 가지 않아도 예금보단 훨씬 나은 성과를 기대할 수 있어요.

결론: 퇴직연금, 수익률은 ‘선택의 문제’입니다

퇴직연금 수익률이 낮은 이유는 단 하나, ‘그냥 내버려두기 때문’입니다. 은행이나 회사가 운용해주는 기본 예금 상품은 대부분 연 1~2%도 안 되는 경우가 많아요.

 

하지만 내가 조금만 관심을 가지고, ETF나 TDF, 펀드 등으로 전략적으로 운용하면 연 5~10% 수익률도 꿈이 아닙니다. 그 차이가 10년, 20년 후에는 수천만 원에서 1억 원 차이를 만듭니다.

 

퇴직연금, 이제는 ‘가만히 있는 돈’이 아니라 ‘일하게 하는 돈’으로 바꿔보세요!